Стройка в кредит : хождение по мукам

И раньше с ипотекой в нашей стране было невесело, но сегодня стало совсем грустно. При всём многообразии вариантов ипотеки и схем кредитования получить кредит на строительство в практически нереально. Чтобы банк выдал наличные, необходимо выполнить массу условий.В первую очередь, предложить финучреждению что-нибудь стоящее в качестве залога: без него ни один банк не рискнет дать на строительство внушительную сумму. Как говорят сами банкиры, для них это всё равно, что кредитовать воздух. В качестве залога рассматривается уже имеющаяся у заёмщика недвижимость. Однако счастливый обладатель собственных метров может быть разочарован суммой, которую банк согласится ему выделить. Дело в том, что оценочная стоимость закладываемой недвижимости должна превышать стоимость кредита как минимум на 30 %. То есть, если ваша квартира, которая выступает в качестве залога, стоит 100 тыс. долл., в кредит вам выдадут только 70 тыс. (70 % от оценочной стоимости). Определяется эта оценочная стоимость независимыми оценщиками или специалистами агентства недвижимости. Как правило, стоимость квадратных метров оказывается процентов на 15–20 % ниже продажной, что подтверждают, пусть неохотно, сами банкиры.

Банк объясняет такую сложную для заёмщика ситуацию желанием минимизировать свои риски и обезопасить вкладчиков. Обеспечив себя залогом, банк уже не волнуется о том, что произойдет с его деньгами в случае возникновения каких-то непредвиденных обстоятельств: кредитные обязательства будут покрыты за счёт реализации заложенного имущества. Такова суровая реальность жизни в кредит.



Кстати, если в квартире или доме прописаны несовершеннолетние дети, пенсионеры или инвалиды, финучреждение вряд ли согласится рассматривать эту недвижимость в качестве залога: незащищённые слои населения пользуются в нашем государстве особыми льготами, поэтому в случае чего смогут по закону отсудить имущество. Вариант с несовершеннолетними детьми, правда, банк может рассмотреть, но необходимо будет предоставить соответствующее решение опекунского совета.



Не менее важным пунктом разговора о кредите на стройку является вопрос о приватизации участка земли, на котором вы планируете построить свой будущий дом. Прежде всего, необходимо иметь свидетельство о праве собственности на земельный участок, кадастровый план этого участка и выписку из единого государственного реестра. В некоторых банках клиенту разрешают оформить все необходимые документы на землю в течение полугода после сделки, то есть предоставляют отсрочку. Однако в большинстве случаев такие документы у вас потребуют уже в готовом виде. Если земельный участок тоже рассматривается в качестве залога, то и его стоимость необходимо подтвердить с помощью независимого оценщика.



Препятствием для получения кредита может стать возраст. Даже если вы в прекрасной спортивной форме и чувствуете себя на 18, банк напомнит вам о биологическом возрасте. Клиентов старше 45–50 лет неохотно кредитуют на длительные сроки. И суммы им выдают меньшие, чем заёмщикам помоложе. В любом случае банк потребует поручителя со всеми необходимыми справками — о доходах и т. д.

Изучив реальные факты и нащупав все «подводные камни» строительства в кредит, приходишь к выводу, что условия получения крупного займа трудновыполнимы и невыгодны. Даже банкиры сознаются в том, что получение кредита на покупку земельного участка с целью его дальнейшей застройки в нашей стране пока можно назвать занятием для экстремалов.

посилання