Страхова діагностика

Аналізуючи скарги споживачів фінансових послуг, наші фахівці налічили в договорах страхування не менше 7 пасток, за допомогою яких страховик може істотно понизити розмір виплати або взагалі залишити клієнта без грошей. Назву декілька з них: Одне з найбільш спірних питань для автовласників - хто має право керувати автомобілем. У страховиків є два підходи. Одні передбачають в договорі вичерпний перелік осіб, куди зазвичай вписується власник і його дружина. Інші компанії замість списку потенційних водіїв за прізвищами вказують, що право керування має особа, в якої є водійське посвідчення і доручення від власника. Як показує практика, нерідко ДТП трапляються саме тоді, коли приятель, кум, сват або брат везе власника, що випив, з посиденьок. Тому якщо за кермо автомобіля сідають не лише близькі родичі, має сенс придбати страховку без обмеження числа потенційних драйверів. Немало суперечок виникає і в разі крадіжки автомобіля. Краще всього, якщо в договорі прямо вказано, що страховим випадком вважається крадіжка машини з будь-якого місця у будь-який час доби. Інколи страхові випадки обмежені лише крадіжками з гаражів або стоянок, що охороняються, причому лише за наявності чека, підтверджуючого оплату за користування парковкою. Це обмеження нерідко вводиться побічно, шляхом вказівки місця, де зберігається автомобіль. Буває, текст договору побудований таким чином, що як тільки менеджер напише із слів власника, що машина зазвичай зберігається на стоянці, крадіжка з іншого місця не вважатиметься страховим випадком. Дуже часто страхувальники скаржаться на підступність розділу "Дії страхувальника при настанні страхового випадку". У багатьох договорах виписаний обов'язок водія при будь-якому випадку пройти медичний огляд на предмет наявності алкоголю в крові. Якщо не пройшов – згідно умов договору в страхової є привід відмовити у виплаті. Тому краще вибирати варіант страховки, де вказано, що огляд водія проводиться на вимогу співробітника ДАІ. Аби уникнути неприємних несподіванок, перед підписанням документів бажано ознайомитися і з виключеннями зі страхових випадків. Перелік в різних компаніях може бути різним. Наприклад, одні не відшкодовують пошкодження (крадіжку) коліс і фірмових знаків на кузові автомобіля, а інші – пропажу акумуляторів, різного устаткування з салону, молдингів і інших елементів, що знімаються. Ще одна категорія виключень має на увазі відмову у виплаті, якщо при ремонті були порушені правила безпеки. Майже всі СТО порушують, тому краще обійтися без цієї обмовки в договорі. Окрім перерахованого, важливо пильно прочитати договір страхування і звернути особливу увагу на всі пункти, що містять посилання на Правила страхування. Це внутрішній документ компанії, в якому так само можуть міститися істотні обмеження і несподівані вимоги до автовласників. Якщо посилання на Правила зустрічаються у важливих пунктах, краще не пошкодувати часу і ознайомитися ще й з цим документом. Як показує практика, «гарний» договір передбачає страховий тариф, який на 1-2% вище, ніж договір з каверзами та обмеженнями. Вибір залишається за автовласником.