Кредит и заем - основные отличия

Определения кредита и ссуды отличаются друг от друга с формальной точки зрения. Многие потребители считают эти концепции одинаковыми. Вероятно, это связано с тем, что суть того и другого заключается в заимствовании денег. И заем, и заем заключаются в выплате клиенту определенной суммы денег за период, указанный в контракте.

Основное различие между займом и кредитом с типом финансового учреждения, которое предоставляет эти обязательства. Оформить кредит можно только в банке. Это традиционная и хорошо известная форма финансирования крупных проектов. Аналогом ссуды являются онлайн-займы, предоставляемые небанковскими ссудными компаниями.

Если вам интересны кредиты под залог транспортной техники, ознакомиться с условиями вы можете на сайте автоломбарда Мега кредит.

Все большую популярность приобретают банковские и небанковские кредиты. Перед подписанием контракта стоит знать основные различия между ними, то есть правовые нормы, условия и тип контракта, срок кредита и возможную сумму ответственности и связанных с этим расходов.

Что такое банковский кредит?

Условия кредитов регулируются Законом о банках. 

Кредитный договор должен быть оформлен в письменной форме. В нем, среди прочего, должно быть указано, такие аспекты, как:

1. стороны договора,

2. сумма и валюта кредита,

3. цель, на которую будут потрачены деньги (исключение - кредиты наличными ),

4. правила и дата погашения,

5. процентная ставка,

6. способ обеспечения возврата,

7. общая стоимость обязательства.

Минимально возможная сумма кредита зависит от выбранного предложения. На максимальную сумму кредита может в основном влиять кредитоспособность будущего заемщика. 

Виды банковских кредитов - что чаще всего выбирают заемщики?

Банки постоянно расширяют свои кредитные предложения. Клиенты могут использовать кредитные карты для финансирования небольших расходов. Они позволяют вам использовать деньги банка в пределах предоставленного нам ежемесячного лимита. Это краткосрочное решение, потому что долг должен быть погашен максимум через два месяца.

При финансировании более крупных расходов могут быть полезны более крупные ссуды, адаптированные к целям и индивидуальным потребностям заемщика. Наиболее распространенные виды кредитов :

• Потребительский кредит - кредит на любые цели, не связанные с предпринимательской деятельностью, например, на покупку телевизора или бытовой техники. Он заключен на более низкие суммы. Срок погашения может варьироваться от нескольких месяцев до нескольких лет. Этот вид ответственности обеспечивается доходом заемщика или поручительством других лиц.

• Инвестиционный заем - предназначен для реализации проектов по увеличению активов заемщика, например, покупка акций или долгосрочных ценных бумаг. Это обязательство примерно на 8-10 лет. Условием получения является представление бизнес-плана.

• Ипотечный кредит - выдается на покупку недвижимости или осуществление строительных инвестиций. Он отличается большой суммой и длительным сроком окупаемости - даже несколько десятков лет. Залогом по ипотеке является так называемый ипотека в пользу банка.

Небанковский кредит - что это?

Небанковские кредитные компании завоевывают все большее доверие клиентов. Большинство из них предлагают беззалоговые кредиты и поручителей. Срок кредита может составлять до 48 месяцев. 

В отличие от кредита, кредитный договор не подлежит оплате. Кредитор также не навязывает метод расходования денег. Общая стоимость получения кредита рассчитывается аналогично кредитному договору. Многие компании предлагают ссуды новым клиентам бесплатно.

• сумма займа,

• комиссия и проценты по кредиту ,

• маржа по займу

• административные сборы, связанные с подготовкой контракта, проверкой в ​​базах данных и т. д.

Различия между займом и кредитом резюме

Основное различие, которое можно заметить между займом и кредитом - это доступные суммы и возможные сроки выплаты. Предложение небанковских финансовых организаций гораздо более ограничено. Причина - капитал учреждения - при банковском кредите деньги должны быть собственностью кредитора. Банк выдает кредиты не только за счет собственных средств, но и за счет средств клиентов.

Более высокие суммы банковских ссуд имеют свою цену. Это очень тщательная проверка заемщиков. Оцениваются как кредитоспособность, так и кредитоспособность. Процесс кредитования может занять довольно много времени и потребовать значительного количества формальностей.

Подача заявки на займ происходит намного быстрее и, как правило, полностью онлайн или по телефону.

Также меньше формальностей. Многие кредиторы предлагают займы без справок о доходах .