Почему микрокредиты для американцев – норма

Микрозаймы прочно вошли в нашу жизнь. Рынок МФО развивается по всему миру, отношение людей к микрокредитам изменилось с негативного до нейтрального или положительного. Пользователи стали более грамотными, а при разумном использовании займов, они становятся полезным продуктом.

Как выглядит кредитная система в США

Совокупность частных и государственных финансовых институтов составляет кредитную систему Америки — самую развитую и эффективную в мире. Ее составными частями являются банковская система и небанковские кредитные организации:

1. Ссудно-сберегательные ассоциации.

2. Федеральная резервная система (ФРС).

3. Банки: инвестиционные, коммерческие, сберегательные.

4. Финансовые компании.

5. Почтово-сберегательные кассы.

6. и прочие.

Основную роль в кредитной системе США играют различные финансово-кредитные организации, они привлекают временно свободные средства и предоставляют их другим на различных условиях.

ФРС исполняет функции центрального банка страны:

• обеспечивает надзор и контроль за банковской деятельностью;

• поддерживает баланс между интересами коммерческих банков и народа;

• защищает кредитные права заемщиков;

• контролирует риски;

• обеспечивает стабильность финансовой системы;

• управляет эмиссий денег.

Главную роль в управлении Федеральной Резервной Системой играет государство, но форма собственности организации — акционерная с участием частного капитала.

Кредитный рейтинг в Америке зависит от того, как активно заемщик использует займы: как часто берет, какое количество, как справляется с обслуживанием, своевременно ли вносит платежи и даже от того, на что тратит заемные деньги. Поэтому большое количество кредитов может обеспечить льготные условия.

Почему американцы активно пользуются займами

Жители Америки давно оценили удобство кредитов в повседневной жизни. Эта культура у них складывалась десятилетиями: зачем откладывать приобретение каких-либо благ, копить на них деньги, если можно пользоваться всем уже сегодня, а заплатить за это потом.

Кроме покупок вещей, автомобилей и недвижимости в кредит оплачивается даже учеба в университетах. Большинство учащихся учится в долг, причем, займ оформляется не на родителей, а на студента. По окончании института, выйдя на работу, молодые люди начинают оплачивать свою учебу. Это хороший стимул добросовестно заниматься и получать высокие баллы. Ведь от их компетенции зависит, насколько хорошую работу они найдут и как быстро смогут расплатиться с долгами.

В США множество различных кредитных программ, люди берут разные займы для разных целей. Потому что каждый продукт предусматривает льготные условия в определенной области.

Микрокредиты в Америке

Система микрозаймов также развита в США, количество микрофинансовых организаций превышает число ресторанов McDonald's в стране и достигает 23 тысяч. Займ до зарплаты можно получить по дороге в магазин или заказав онлайн.

Отношение МФО к заемщику в Америке более гибкое, при рассмотрении заявки специалисты рассматривают много факторов. Сроки микрозаймов могут достигать 6 лет при ставке до 10%. Средняя сумма займа 13 тысяч долларов, максимальная — 50 000.

Берут их не только частные лица, испытывающие затруднения перед зарплатой, но и собственники малого бизнеса. Молодой фирме без недвижимой собственности банки часто отказывают в кредите на развитие, на выручку приходят.

Отношение населения к микрозаймам неоднозначное. Некоторые считают, что, если использовать его правильно, то это удобный финансовый инструмент, оказывающий хорошую поддержку и помощь. Но есть мнение, что это продукт для низших слоев, постоянно нуждающихся в деньгах.

Чем отличаются микрозаймы в Украине

Микрофинансовые организации в Украине начали свое развитие недавно, но уже пользуются большой популярностью у населения. Сложное финансовое положение вынуждают людей прибегать к краткосрочным займам. Условия оказания микрокредитов в Украине отличаются от американских:

1. Сроки. В США можно получить займ на несколько лет, в Украине время пользования деньгами составляет месяц с возможностью небольшого продления.

2. Размер. Украинские займы ограничены суммой 15 тысяч гривен, в Америке можно получить значительно большую сумму.

3. Процентная ставка. В США она составляет 0,5 — 0,8% в день, в Украине это 1-2 %.

4. Цели кредитования. Они обусловлено суммами, которые можно получить. Если американцы могут использовать заемные средства для покупки оборудования, транспорта, развития бизнеса, то украинцы берут кредит онлайн на карту круглосуточно только на мелкие нужды.

Выводы

Несмотря на различия, у микрокредитов Америки и Украины есть общие черты: это удобство, скорость и простота получения. Важно правильно понимать особенность этого кредитного продукта и не использовать микрозаймы как к долгосрочные кредиты, перезанимая деньги в разных организациях.
Рынок МФО развивается и, возможно, в скором времени условия кредитования улучшатся.