Нелегкий вибір: зберегти або заробити?

Збираючись змусити працювати вільні кошти, важливо пам'ятати золоте правило вкладів: чим більший очікуваний прибуток, тим вищий ризик вкладника. Це правило працює і при виборі інвестиційних інструментів, і при визначенні конкретних умов вкладу. Традиційно найбільш високі відсотки по депозитах пропонують кредитні спілки. Навіть зараз прибутковість по вкладах близько 22-27% в таких організаціях не рідкість. Але є і ризики для вкладника. Аби оцінити їх, досить переглянути підбірку новин по банкрутствах КС і відкликанням ліцензій по цих організаціях. Масові неплатежі по кредитах і необережні дії керівництва призвели до краху дуже багатьох кредитних спілок. Багатьох інвесторів-початківців приваблює динамічно зростаюча ціна золотих злитків. Проте, збираючись купувати їх, не можна не врахувати різницю між курсом продажу золота і курсом купівлі, яку доведеться заплатити при продажі злитка. Розмір спреду залежить від розміру злитку. Чим менше металу – тим більша втрата. Таким чином, купуючи невеликий злиток з метою продати його через 6-8 місяців, прибуток може покрити лише різницю спреду. Проте в умовах кризи, при валютній і політичній нестабільності – саме золоті злитки можуть стати надійним притулком для збереження невеликого капіталу. Окрім продажу металу, більшість банків пропонують так звані «металеві» депозити. Ризиковість цього вкладення зберігається на рівні звичайного депозиту, а при курсовому зростанні вартості золота прибуток може порівнятися з більш ризиковими вкладеннями, тим паче, що різниця між вартістю купівлі і продажу в даному випадку значно нижча. Одним з найнадійніших варіантів завжди вважався банківський депозит. Але, на жаль, прибуток від такого вкладу невеликий, а його очікування розтягується на багато місяців. Звична ставка, 14-18% в гривні, навряд чи забезпечить відчутний заробіток, оскільки прибуток «з'їдає» інфляція. Лише цього року по оцінкам Всесвітнього банку цей показник складе близько 11%. Що стосується надійності, тут теж є свої нюанси. Теоретично, банківський депозит фізичної особи в гривні або у валюті – єдиний вид вкладів, який дозволяє в разі чого розраховувати на компенсацію з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Проте, аби вкладники могли скористатися цією можливістю, банк повинен оголосити про свою ліквідацію, а виплати починаються лише після офіційного призначення ліквідатора. Як показав досвід вкладників Надра і Родовід, навіть в критичному стані фінустанови не квапляться ліквідовуватися, в результаті вкладники не мають достатніх підстав отримати компенсації з резервів Фонду. Відповідаючи на претензії громадян, представники стягуючих банків підкреслюють, що не відмовляють в поверненні депозитів, а лише просять підписати угоду, за якою вклад перекладається на картковий рахунок і клієнт може знімати щодня досить обмежену суму і лише за умови, що в банкоматі є готівка. Обнадіює лише те, що переважна більшість банків впоралися з управлінням під час кризи і зараз відчувають себе впевненіше.