Финмониторинг: Как минимизировать риск закрытия счетов

Банки заметно участили блокировки счетов украинцев после вступления в силу с 1 февраля Меморандума с лимитами на платежи 50-150 тыс. грн, из-за чего серьезно выросло количество жалоб пользователей.
Ранее банкиры обещали не блокировать счета безосновательно, если клиенты отвечали на все их запросы, приносили все запрашиваемые документы и объясняли природу проводок. Впрочем, на практике все оказалось не так просто.

Банкиры говорят, что ужесточение - это установка НБУ.

"НБУ потребовал не только лимитировать платежи, но и ужесточить одновременно проверку денег населения, за счет которых происходят проводки. Потому банки "закручивают гайки" и продолжат это делать и дальше. И, понятно дело, что могут возникать перегибы и даже злоупотребления, с которым непросто бороться, особенно системным банкам с миллионами клиентами. Ведь блокировки происходят автоматически (роботом), а разбирать их приходиться вручную, на что банкам тотально не хватает специалистов", - рассказал "Стране" зампредседателя правления одного из крупных банков.

В связи с этим банкиры дают советы, как минимизировать риск закрытия счетов.

1. Не допускайте крупных отправок/получений денег на счета с небольшими оборотами в прошлом. Даже если это меньше вашего лимита в 50 тыс. грн или 150 тыс. грн. Если в предыдущие годы в месяц оборот по счету был в рамках 20-30 тыс. грн - не переходите эти рамки, иначе банк сочтет динамику аномальной.

2. Не допускайте крупных наличных зачислений на счет, тем более регулярных. А также не разбрасывайте эти деньги сразу на другие счета, иначе банк заподозрит рассылку нелегальных зарплат. Если нет крупных официальных доходов, то лучше за раз не забрасывать на счет наличных более чем на 10 тыс. грн.

3. Если счетом почти не пользовались (1-2 получение/отправок денег в месяц) - не забрасывайте на него сразу крупных сумм. Иначе его заблокируют тут же. Активность нужно наращивать постепенно и с небольших сумм. До 5 тыс. грн. При этом стоит постепенно "прогревать" карточку, то есть пользоваться ею в торговой сети, даже по мелочи - покупки продуктов в магазинах или чая/кофе в кофейнях. Финансисты не любят мертвые счета: когда меньше одной транзакции в месяц. Если банк будет видеть продолжительное использование счета в быту, он меньше будет подозревать ее в черных доходах или схемах.

4. Если переводите кому-то крупные суммы денег в виде подарков - их нужно соответствующе оформить. От 100 тыс. грн и выше (у некоторых банков - даже от 50 тыс. грн). Нотариус официально оформит дарение. Если оно происходит родственнику первой или второй степени родства (папа/мама, муж/жена, дети, братья/сестры, бабушки/дедушки, внуки), то дополнительных оплат не будет, в остальных случаях нужно будет уплатить 5% налога и предоставить банку документ об оплате.

5. Не допускайте частых мелких перечислений денег. Суммы могут быть небольшими (по 100-200 грн), но, если будут сыпаться часто в течение дня, банк может заблокировать счет. Заподозрит нелегальную предпринимательскую деятельность, которая требует открытия физлиц-предпринимателя.

6. Людям, которые имеют крупные официальные доходы с подтверждающими документами - финансисты советуют скорее их предоставить в свои банки. Поскольку с 1 июля 2025 года максимальный лимит на платежи опустят со 150 тыс. грн до 100 тыс. грн, а справки и прочие бумаги могут по несколько неделю обрабатываться в банках.

7. Украинцам же без официальных документов о доходах дают несколько стандартных советов. Во-первых, не вносить серых доходов (зарплаты в конвертах и пр.) на счета и пользоваться наличными. Во-вторых, иметь много карточных счетов и распределять средства небольшими суммами по ним (до 10-20 тыс. грн). В-третьих, пользоваться криптовалютами.

Банки готовятся по-жесткому финмониторить украинцев - подробности